現在満額楽天カードで33,333円「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」に積み立てています。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)に満額積み立て中

私は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」という投資信託を選びました。これはアメリカの代表的な株式指数であるS&P500に連動するインデックスファンドです。アメリカの経済力や企業力に期待して、この商品を選びました。また、信託報酬も0.09%と低く、分配金も再投資されるので、長期的にコンパウンド効果が期待できます。

私は2021年10月から毎月5万円を満額積み立てています。2022年12月時点でのつみたてNISA資産は532,007円です。投資額は549,996円なので、トータルリターンは-17,989円(-3.27%)となっています。残念ながらマイナスですが、これは短期的な変動に過ぎません。長期的に見れば、米国株式市場は上昇傾向にあると信じています。

楽天証券でつみたてNISAを選んだ理由

私は子どもの学費用として、学資保険の代わりにつみたてNISAを選びました。学資保険は保障内容や解約条件が複雑で、手数料も高いと聞いていたので、自分で運用する方が良いと思ったからです。また、つみたてNISAは非課税枠で長期的に積み立てることができるので、将来的に大きな利益が期待できると考えました。

楽天証券でつみたてNISAを行うメリットとデメリット

メリットは以下の通りです。

• 楽天証券はつみたてNISAの対象商品が豊富で、自分の好きな投資信託を選べる
• 楽天証券は手数料が安く、積み立て手数料も無料なのでコストが抑えられる
• 楽天証券は楽天ポイントが貯まるので、そのポイントを使って投資信託を購入することもできる

デメリットは以下の通りです。

• 楽天証券はネット専業なので、窓口や電話でのサポートがない
• 楽天証券はログイン時にワンタイムパスワードが必要なので、スマホやメールアドレスがないと利用できない
• 楽天証券はシステム障害が起きやすいという評判があるので、注文や確認ができない場合がある

まとめ

つみたてNISAは20年間継続することができます。私は子どもが大学卒業するまでに、少なくとも1000万円以上の資産を作りたいと思っています。そのためには、毎月の積み立て額を増やしたり、他の商品に分散投資したりする必要があるかもしれません。今後もつみたてNISAの運用状況を定期的に更新していきたいと思います。

以上、つみたてNISAの運用状況【2022年1年目】でした。皆さんもぜひ、つみたてNISAに挑戦してみてください。楽天証券であれば、初心者でも簡単に始めることができますよ。それでは、また次回！

この記事では30代に始める楽天証券でNISAとideco開設の仕方を紹介したいと思います。29歳で子供の学費や老後の資金の準備を楽天証券で積み立てNISAとidecoを申し込み行った体験談と、その方法を記載しています。是非、将来のお金を備えたい方は参考にしてください。

投資を始めるならなぜNISAとidecoからなのか

よく並列して記載されることが多いですが、投資を始めるならなぜNISAとidecoからなのかという疑問を持つ方は多いでしょう。NISAは少額投資非課税制度、idecoは個人型確定拠出年金の略称です。これらは、投資による所得に対して税制上の優遇措置が受けられる制度で、長期的な資産形成に適しています。

新NISAはいつ出金しても無期限非課税

NISAは、年間1800万円までの投資に対して、無期限の非課税期間が設定されています。これにより、配当や売却益などの所得が課税されることなく、複利効果で資産が増えやすくなります。

idecoとは節税しながら老後資産を作れる

idecoは、毎月の掛金に対して所得税や住民税が控除されるほか、運用益も非課税です。また、老後の年金受給額を増やすことができます。idecoは、節税効果がほしい方、公的年金だけでは不安な方や自営業者などにおすすめです。ただし、出金に年齢制限があります。

余剰資産があるならNISAとidecoの併用がおすすめ

NISAとidecoは、それぞれ異なる特徴を持っているため、併用することでより効果的な投資ができます。例えば、NISAでは株式や投資信託などの幅広い商品を選ぶことができますが、idecoでは主にインデックスファンドや国債などのリスクの低い商品が対象です。このように、NISAとidecoを組み合わせることで、リスクとリターンのバランスを取りながら長期的な資産形成を目指すことができます。

私が設定しているNISAとidecoのほったらかし投資

私は29歳で子供の学費のために積み立てNISAを開始しました、さらに老後の資金の準備としてidecoにも申し込みを行い積み立てを開始しました。現在順調に複利で資産が増えています。

ほったらかし投資とは、市場の値動きに関係なく、一定の金額を定期的に投資することです。これは、ドルコスト平均法という理論で証明されている最強の投資法です。

ドルコスト平均法とは市場が高い時は少なく買い、市場が安い時は多く買うことで、平均的に安く買えるという考え方です。これにより、長期的に見れば、市場の値動きに左右されずに利益を得ることができます。

ほったらかし投資の仕組みとメリット・デメリット

ほったらかし投資とは、一定の期間や金額で定期的に投資を行うことで、長期的に資産を増やす投資法です。

ほったらかし投資のメリットは、時間や手間をかけずに投資ができること、相場の変動に左右されずに平均的なリターンを得られること、感情的な判断を排除して冷静に投資できることなどが挙げられます。

一方、ほったらかし投資のデメリットは、短期的な利益を狙えないこと、相場の急変に対応できないこと、運用コストがかかることなどがあります。

ドルコスト平均法の仕組みとメリット・デメリット

ほったらかし投資の一つの方法として、ドルコスト平均法があります。ドルコスト平均法とは、一定の金額で定期的に同じ銘柄やファンドを買い続けることで、株価の高低に関係なく平均的な単価で購入する投資法です。

ドルコスト平均法のメリットは、株価が下がった時に多くの株を買えること、株価が上がった時に高値で売れること、長期的に見ればリターンが高くなる可能性があることなどがあります。

一方、ドルコスト平均法のデメリットは、株価が下落傾向にある場合は損失が拡大すること、株価が上昇傾向にある場合は利益が減少すること、適切な買い付け金額や期間を決めるのが難しいことなどがあります。

ドルコスト平均法がNISAやideco活用に有効な理由

ドルコスト平均法は、NISAやidecoなどの税制優遇制度を活用することで、より有効になります。

NISAやidecoでは、一定の金額までの投資収益が非課税になります。これにより、ドルコスト平均法で得られた利益をそのまま再投資することができます。また、NISAやidecoでは、毎年一定の金額を積み立てる必要があります。

これは、ドルコスト平均法の原則に沿っています。さらに、NISAやidecoでは、長期的な運用を前提としています。これも、ドルコスト平均法の特徴と合致しています。したがって、ドルコスト平均法はNISAやideco活用に有効な投資法だと言えます。

楽天証券で積み立てNISAとidecoを開設する方法

楽天銀行を持っていなければマネーブリッジ設定をすると便利なので作っておきましょう。

楽天証券の口座開設に必要な書類

• 本人確認書類：運運転免許証、住民票の写し・印印鑑登録証明書、個人番号カード、健康保険証、パスポート、在留カード・特別永住者証明書、住民基本台帳カードなど。
• マイナンバー：国民健康保険や年金などの公的年金に加入している方は必要です。
• 住所・勤務先情報：口座開設時に変更があった場合は、住民票や在留カードなどの変更証明書を提出する必要があります。

楽天証券のホームページから口座開設を申し込みます。審査には通常1～3営業日かかります。

楽天証券口座開設後のNISA口座開設方法

私が買い付けてるのはS＆P500で33,333円満額です

1. 楽天証券にログインし、「つみたてNISA・NISA」タブを選択します。
2. 申し込みたい口座区分を選びます。「つみたてNISA」を選択します。
3. 必要書類の提出のため本人確認書類及びマイナンバー登録書類を画面の案内に従って提出します
4. 審査が通ると取引が開始され買い付けが可能となります。
5. 税務署での審査が1～2週間で完了し手続きは完了です。

楽天証券口座開設後のideco口座開設方法

私が買い付けているのは「楽天・全米株式インデックス・ファンド」100%満額です。

1. 楽天証券の個人型確定拠出年金 iDeCoのページから申し込みに進みます。
2. 「加入申し込み」を選択し、楽天証券にログインして申し込みを進めます。
3. 会社員の場合事業主証明書が必要なため、人事にidecoやるので書類くれとメールします。
4. sms認証と加入情報の入力をすまし、事業主の証明書と年金手帳から基礎年金番号をアップロードします。
5. 引き落とし口座を登録し、審査が1～2か月で完了するので手続きは完了です。

まとめ

楽天証券では、NISAとidecoの自動積み立て設定が簡単にできます。また、手数料も安く、多くの商品から選べます。

私は、楽天証券でNISAとidecoを開設してから、毎月の自動積み立て設定をしています。その結果、資産が着実に増えています。もし、あなたも子供の学費や老後の資金の準備をしたいなら、ぜひ楽天証券でNISAとidecoを開設してみてください。そして、ほったらかし投資を始めてみてください。積み立て続けることが大切です。

あなたの未来が明るくなることをお祈りしています。

楽天証券の「つみたてNISA」

もともと楽天カード→楽天銀行と持っていたので楽天証券で口座を開いていました。
その経緯もありポイ活として楽天証券でのつみたてNISAを開始しました。

2021年のつみたてNISAの状況

8月ごろに申し込みしたのですが、口座開設まで1ヶ月以上を要しかつ買い付け開始にもう1ヶ月くらいかかった印象なのでスタートできたのが10月からとなりました。
皆さんは始める際1月から始められると良いんじゃないかなと思います。一応楽天カードでポイントがつく上限33333円で設定しましたが、50,000円まで増額できとのことだったので3ヶ月間はそれで積み立てました。
銘柄は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」です。

mgwのつみたてNISAの計画

2021年から20年後、資産増加を目的にライフプラン用に積み立てを行っています。予定では毎月33,333円で14,538,630円になる予定です。

楽天証券の「ideco」

老後資産と節税目的で世間で拝見が別れるidecoを運用しています。本当は旦那と一緒に入ろうとして終身変額保険の審査に落ちたからです。
私のシミュレーション結果は、年収280万円で毎月23,000円を60歳までの30年間で拠出した場合（運用利回り3.0%　受給開始年齢60歳を想定）で計算すると、
1年間の節税額は41,400円となり、30年間で節税できる所得税住民税の金額は1,449,000円となります。大きいですね。

2021年のideco積み立て状況

つみたてNISA同様、8月ごろに申し込みしたのですが、口座開設まで1ヶ月以上を要しかつ買い付け開始にもう1ヶ月くらいかかった印象なのでスタートできたのが10月からとなりました。
開設必要書類で勤めている会社に用意してもらうものもあったので、人事部に依頼して2週間くらいで送付してもらいました。手続きが大変でしたのでやろうと思っている方は開設だけでも先に進めておいたほうが良いです。。。
銘柄は「楽天・全米株式インデックス・ファンド」です。

mgwのidecoの計画

2021年から35年後、節税・老後資産用として積み立てを行っています。予定では毎月23,000円で17,720,327円になる予定です。

楽天証券の「楽ラップ」

投資デビューとして2017年からはじめていましたが、2021年に解約しました。

mgwの楽ラップ状況

詳しくは以下の記事をご覧ください。

楽天証券の楽ラップ解約した結果は2017年から10万で開始し＋119,885円

楽ラップとはいわゆるロボアドバイザーです。ユーザーに簡単な心理テストのようなものをして、リスクの許容範囲や運用への積極性を判断しポートフォリオをAIが自動作成してくれます。楽ラップを始めた理由 はじめての投資デビューで知識がなく全部おまかせ...

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2025.06.08

まとめ

「つみたてNISA」は0年目で投資額150,000円で¥159,418円（評価益+9,418円）
「ideco」は0年目で投資額65,724円で67,072円（評価益+2,248円）
「楽ラップ」は4年目に解約しました。

目標達成までコツコツ積み立てていきます！
今回の報告は以上です！o(^-^)oo(^_-)O

ですが、そんな都合よく人生は進みません。趣味程度のスキルでは十分に食べていけなかったり、自由な時間が取れなかったり、独学しても挫折してしまうこともあります。なので結局だらだらと雇われ会社員として時間を縛られストレスを抱えながら出勤し続けています。これが後何年続くのだろう、そんなことを考えるだけで気分は暗くなってまいます。

そんな中、セミリタイア（経済的自立）という30代で不労所得を形成し脱雇われサラリーマンをしてる方がこのネット上にはいらっしゃいました。
このブログは早期の経済的自立と出会った20代の会社員が30代で自分が生きる分の資金形成をし、労働をやめて自由になるための挑戦を記していくブログです。

実際に行動したことや投資結果を記録していきますので、同じくセミリタイアをしたいと思ってる方で手法の比較に使ったり、時代に争う女の姿を見守りたい方など、役に立てていただいたり楽しんでいただければなと思います。

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この計画に至ったきっかけは、前提にガッとお金稼いで余生を楽しみたいというのがありますが、3年以上勤務しても職場で業務幅を増やせないてスキルが上がらないのと、給与テーブルの固定のため給与が増えないという壁に当たった時期をきっかけに何か行動を起こそうと決断しました。

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上記の状況を打破すべく、副業を始めクラウドワークス等にて仕事で得たスキルでデータ入力や画像編集などの業務を請け負いましたが、本業が忙しくなり時間が取れなかったり、時間は限りがあるので月収3000円以上収入が伸びなかったりして、継続案件をいただいてましたが効率の悪さに半年で辞めてしまいました。

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2025.06.08

さらに最新のお金の知識を入れるために勉強を始めました。ネットでもたくさん情報が落ちていますが、書籍にまとまっている情報こそ重要な要約だと思い、まずは有名どころのリベ大のお金の大学とファイナンシャルプランナーの本などで知識を入れました。

また生活費や削減できる時間の確保としてネットスーパーやクレジットカードのポイントなども見直しを行い活用しました。

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2025.06.08

さらに入籍して苗字が変わったので、その変更処理がおわったのち旧姓のアナログ銀行の解約に回りました。名義変更はとてもめんどうくさいです。。。ついでに親が入っておいてくれた旧姓名義の医療法県も解約しました。

棚卸した余剰資産で資産運用を開始

支出を把握し資産がそろったので分散投資というものを計画しました。まず楽天銀行には100万残っていればランク的に不便がないのでそれを残して余剰資産として資産運用を開始しました。

将来の備えに積み立てNISAとidecoを開始

楽天証券に既に口座を持っていたので、ここで申し込みをしました。ネットで銘柄を調べてとりあえず、積み立てNISAもidecoも満額積み立てを開始しました。積み立てNISAは子供の学費用、idecoは老後資産目的で使えればいいなと考えています。

8月に申し込みをして、実際に積立開始したのが10月とかだったので、始めたい人は本当に早めに申し込みが大事だなと思いました。

投資初心者必見！楽天証券のNISA＆idecoでほったらかし投資をマスター

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月収マシーンとしてトラリピ、トライオートETFを開始

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こちらも複利で証拠金を増やして、将来的には毎月5万、10万、20万と出勤できる収益を生んでくれる月収マシーンになってくれることを夢見て運用しています。

トラリピの設定と始め方、FX初心者の私でも実現可能だった毎月不労所得〇万得る方法

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2025.06.08

お小遣い稼ぎとしてポイ活や仮想通貨にも挑戦

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仮想通貨バブルの時に損失をきめたので、今は歩いて稼げる系アプリでアルトコインを拾っています。宝くじのような感覚で持っているのが安全だと思いました。

登録済みの仮想通貨口座10ヶ所を3分類にて紹介

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月20万の不労所得と将来のお金を積立し、自由な時間を手に入れる

上記の運用続けていき、30代を終えることには毎月20万円の不労所得の形成が完了して、子供の学費や自分の老後資金も安全に備えておくことができる予定です。

可能であれば脱サラし、ゆるいフリーランスとして時間に余裕のある生活を手にできれば最高だなと思っています。